С 1 октября 2025 года вступил в силу закон № 276-ФЗ, дающий компаниям малого и среднего бизнеса (включая ИП и самозанятых) право на кредитные каникулы.
Это возможность временно приостановить выплаты по действующим займам и кредитам без штрафов и взысканий.
Что дают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период до 6 месяцев, когда бизнес может не вносить платежи по кредиту, не рискуя получить просрочку.
Банк в это время:
- не начисляет штрафы и пени;
- не требует досрочного возврата кредита;
- не обращает взыскание на залог и не предъявляет требования поручителям.
Проценты по кредиту продолжают начисляться по договору:
-
самозанятые, микробизнес и малые компании могут не платить проценты во время каникул;
-
средние предприятия должны выплачивать их ежемесячно.
Взимание любых дополнительных платежей банками в этот период запрещено законом.
Как оформить каникулы
Подать заявление можно по любому кредитному договору или займу, заключённому с 1 марта 2024 года. Для этого нужно направить в банк требование о предоставлении каникул — по типовой форме, которую утверждает сам банк.
Способы подачи:
- через банк в соответствии с условиями договора;
- по почте заказным письмом;
- лично — под расписку.
Банк обязан рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней. Заемщик сам выбирает, когда начать каникулы и на сколько месяцев (но не более шести). Если срок не указан, каникулы предоставят на 6 месяцев автоматически.
Кто имеет право на кредитные каникулы
| Категория бизнеса | Максимальная сумма кредита |
|---|---|
| Самозанятые | 10 млн ₽ |
| Микропредприятия | 60 млн ₽ |
| Малый бизнес | 400 млн ₽ |
| Средний бизнес | 1 млрд ₽ |
Также заемщик должен соответствовать ряду условий:
-
по кредиту нет судебных споров и исполнительных документов;
-
нет просрочки дольше 30 календарных дней;
-
заемщик не находится в банкротстве, реорганизации или ликвидации;
-
по кредиту ранее не предоставлялись каникулы.
Если не выполнено хотя бы одно из условий, банк вправе отказать.
Кому откажут
| Кому откажут | Причина отказа |
|---|---|
| Банки, страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды | Финансовые организации не подпадают под действие закона |
| Ломбарды | Не являются субъектами МСП, предусмотренными законом |
| Участники соглашений о разделе продукции | Специфическая форма договоров, исключена из программы |
| Бизнес в сфере игорного бизнеса | Исключён из льготных мер государственной поддержки |
| Валютные нерезиденты РФ | Не могут воспользоваться кредитными каникулами по закону |
| Договор с несколькими заемщиками или кредиторами | Закон предусматривает каникулы только для одного субъекта |
| Кредит от микрофинансовой организации — субъекта МСП | Такие займы не подпадают под действие программы |
| Кредит под залог, обеспечивающий другие обязательства | Предмет залога уже задействован в иных обязательствах |
Банк направляет официальный отказ в течение 15 рабочих дней тем же способом, каким поступило заявление.
Что важно помнить
-
Кредитные каникулы — не списание долга, а временная передышка.
-
По окончании срока нужно вернуться к обычным выплатам.
-
Решение оформляется в индивидуальном порядке, поэтому стоит заранее уточнить форму и порядок подачи в своём банке.
Совет от экспертов Софт-Юнити: Если ваша компания использует кредиты для пополнения оборотных средств, каникулы помогут снизить нагрузку в переходный период, например при изменении налоговых ставок или реформе НДС-2026.
Если вам потребуется помощь с вопросами внедрения или настройки 1С, мы тоже всегда на связи!